●客户将大量法定货币转换为 VA （Virtual Asset：虚拟资产），而没有合理的业务解释。

●在点对点（P2P）交换网站上作为未注册 / 未授权 VASP 进行操作的客户，使用银行帐户来促成这些 P2P 交易。

●客户使用链接到 VA 钱包的一张或多张信用卡和 / 或借记卡提取大量法定货币（crypto-to-plastic ），或用于购买从现金存款中提取的 VA 到信用卡的资金。

●潜在的加密钱骡（money mule，是在不知不觉或自愿的情况下代表犯罪分子转移非法所得款项的人）或骗局受害者的客户。

欧盟—加密业务面临 AMLD5 法规

自 2020 年 1 月 10 日起，为了让加密交易更加透明，欧盟的第五个反洗钱指令，也称为 5AMLD 或 AMLD 5，开始生效。在一定程度上受法国恐怖袭击的推动，新指令旨在打击恐怖主义融资和洗钱活动，同时使欧洲金融监管机构更容易获得信息。该指令还包括针对虚拟资产服务提供商（VASP）的严格的新条款，例如虚拟到法定交易所和托管钱包提供商。不合规的加密服务提供商可能会面临最高 200,000 欧元的罚款。

许多欧洲加密资产企业无法满足新的监管准则。当 AMLD 5 实施时引用了大量的 KYC 和 AML 要求，现在已有多家公司因此而停止运营。不过，可以快速且经济高效地使 VASP 满足合规要求的所有技术都是现成的。

并非所有的欧洲 VASP 都在投资以更新其合规性制度以满足新的 AMLD5 要求。例如，荷兰加密衍生品平台 Deribit 宣布计划在 2020 年 2 月上旬搬去巴拿马，以避开这些规定。尽管有些人认为合规成本不会显著提高，但 Deribit 声称新法规将给大多数交易者造成太多障碍。

美国—FinCEN 发布了旨在消除无托管钱包 AML 漏洞的新建议规则

12 月 18 日，金融犯罪执法网络（FinCEN）发布了有关使用无托管钱包进行虚拟货币交易的拟议规则更改。根据拟议的规则，将要求银行和货币服务业务（MSB）验证其客户的身份及对超过 10,000 美元的 CVC 交易提交报告，并在交易对方使用无托管钱包或其他隐藏式钱包时，保持对超过 3,000 美元的 CVC 交易记录。「其他隐藏式」钱包是指不受 BSA 约束的金融机构持有的钱包，该金融机构位于被 FinCEN 认定为主要洗钱问题管辖的外国司法管辖区，例如缅甸，伊朗和朝鲜。

然而，拜登政府于 2021 年 1 月掌管了美国政府的行政部门，宣布冻结机构规则制定，其中可能包括最近提议的降低‘旅行规则’阈值的更改以及对未托管钱包的加密货币交易的新的记录和报告要求。该冻结规则只是临时的，有待拜登总统任命或指定的部门或机构负责人进行审查。

值得注意的是，在管理和预算办公室（OMB）主任的批准下，对于「财政或国家安全事项」的冻结是有例外的。目前尚不清楚是否将这些提议的加密规则包括在这一例外情况中。所有其他已在《联邦公报》中发布但尚未生效的规则变更，包括拟议的规则制定通知（NPRM），应推迟 60 天，并开放一个新的 30 天评论期以便进行进一步评估。 (责任编辑：admin)