如果交易的对手方使用无托管服务（非托管）或「其他方式覆盖」的钱包，则在 12 月发布的另一项 NPRM 中将要求银行和 VASP 验证其客户的身份，保存超过 3,000 美元的虚拟货币交易记录，并提交超过 10,000 美元的虚拟货币交易的类似 CTR （Currency Transaction Report：货币交易报告）的报告， NPRM 将「其他方式覆盖」的钱包定义为不受 BSA 约束且位于 FinCEN 认定为主要洗钱问题的外国司法管辖区的金融机构中持有的钱包，例如缅甸，伊朗和朝鲜。

拜登政府于 2021 年 1 月上任后，宣布冻结所有政府机构的新规则制定，尚待总统任命或指定的政府部门或机构负责人进行审查。虽然特朗普政府已经将关于无托管钱包 NPRM 的 1 万美元门槛的规则公开讨论期限延长了 15 天，而其余规则又延长了 45 天，但 FinCEN 之后将这两个截止日期都延长和合并到 60 天。尚无迹象表明‘旅行规则’ NPRM 将获得类似的重新审理或者延长。

这些规则或类似的规则很可能在 2021 年上半年生效，从而产生了重要的新的加密货币合规性要求，并大大增加了银行和 VASP 提交加密货币 CTR 报告和 SAR 报告 (Suspicious Activity Report，SAR 可疑活动报告）的紧迫感。

在全球范围内，FATF （Financial Action Task Force, FATF 反洗钱金融行动特别工作组 ) 于 6 月份发布了针对虚拟资产和虚拟资产服务提供商的修订版 FATF 标准的 12 个月审查。在其中，FATF 决定不修改先前有关虚拟资产或 VASP 的建议，但已记录了未来继续指导的必要性。计划在 2021 年 6 月进行下一次为期 12 个月的审核，以重新评估‘旅行规则’解决方案的进度和进一步的指南。

主要发现的重点如下：

●随着合法加密货币使用量的上升，加密犯罪的百分比下降。2020 年加密货币犯罪比 2019 年下降了 57％，从 45 亿美元下降到 2020 年的 19 亿美元。

●去中心化金融（DeFi）是欺诈和洗钱的下一个主要威胁媒介：2020 年所有盗窃中的一半（总计 1.29 亿美元）是与 DeFi 相关的黑客攻击，并且一些集中式交易所（例如 Shapeshift）正在转变为去中心化交易所（DEX）以避免 KYC （know-your-customer）要求。

●交易所主管面临逮捕，引渡和巨额罚款，因为个人要对洗钱负责。

●欺诈是主要的加密货币犯罪，其次是盗窃和勒索软件。

●2020 年，美国交易所直接向犯罪分子发送了价值 4,120 万美元的 BTC。

●交易所之间交换的比特币中有 84％是跨境转移的。

●三分之一的跨境比特币交易量被发送到与 KYC 表现不佳的交易所进行交易。

●从美国 VASP 发送的跨境 BTC 总量的 41％流向了 KYC 明显较弱的 VASP。美国 VASP 收到的跨境交易量的 50％来自与明显弱势的 KYC 的交易所。 (责任编辑：admin)