美国「旅行规则」所制定的较低阈值可能会使触发 VASP 合规性的数量加倍

2020 年 10 月 23 日，金融犯罪执法网络（Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN）和联邦储备委员会提出了一项规则变更，要求包括银行和加密货币交易所在内的金融机构以较低阈值收集、存储和转移有关国际支付的信息。

目前，财务机构必须存储和转发超过 3000 美元的国外资金转移记录。根据新规定，在相同要求下，转账金额降低到超过 250 美元。值得注意的是，该规则特别将加密货币转移列为提案适用的一类交易。

根据 CipherTrace 的分析，降低收集、保留和传递有关「开始或结束于美国境外」的资金转移信息的阈值后，每年触发旅行规则阈值的交易数量至少增加 2.5 倍。

资料来源：CipherTrace 加密货币情报

资料来源：CipherTrace 加密货币情报

根据 CipherTrace 的数据，为了符合当前「美国旅行规则」的 3,000 美元阈值，美国 VASP 在 2020 年 10 月期间必须发送超过 34,000 条消息。这些消息中有 27,000 多条（约占 78％）本质上是跨境的，意味着发送或接收 VASP 的地址位于美国境外。按照目前的阈值，每年将有超过 417,000 条消息。

将阈值降低到 250 美元，每年共享和存储的’旅行规则’ 所要求的消息数量将超过一百万条。在这个较低的阈值下，跨境交易占所有美国 VASP 旅行规则触发数量的 83％。

如果美国仅将其阈值降低至 FATF 最低标准的 1000 美元，那么每年触发合规性的交易数量将增加 1.7 倍。中介银行或金融机构也要求将该信息传输到支付链中的其他银行或非银行金融机构。拟议的规则变更承认，加密货币的转让无需第三方银行的介入，但实际上许多用户的交易依赖托管钱包和交易所。

在虚拟资产世界中难以确定「跨境支付」

FinCEN 建议的规则更改基于「在美国境外开始或结束」的交易。这些交易是由金融机构是否「知道或有理由知道，转让人、转让人的金融机构、收款人或收款人的金融机构是否位于美国或美国境内的司法管辖区以外的其他司法管辖区、或根据美国或美国境内的司法管辖区以外的其他司法管辖区的法律组建。」

由于虚拟资产和 VASP 的跨境性质和全球范围，因此很难强制执行此定义。鉴于许多 VASP 在全球多个司法管辖区注册，更是如此。金融机构只有在接收传输命令或从传输者那里收集信息时根据共享的这些信息 「有理由知道」一项交易在美国境外开始或结束，前提是机构甚至知道交易的跨国性质。 (责任编辑：admin)