如果交易数据本身对央行不匿名，按照“央行-商业银行”双层运营架构，从资金风险管控的角度，央行作为“发起端”，根据可疑交易模型规则，将信息下发至金融机构，金融机构基于交易二次分析和尽职调查基础之上，对客户项下的数字货币整体交易进行判断，并上报或排除。

　　从数据安全和隐私角度，“明确仅在特殊监管场景下才可以追踪个人账户的交易历史，并以立法形式确认”【5】，既是未来数字货币反洗钱管理的落脚点，同时也是作为洗钱风险管理的重要屏障。

　　四、小结

　　数字货币是新生事物，数字货币的形态虽然不同于传统货币，“央行-商业银行”双层运营架构也确实会带来一些新的挑战，但数字货币的应用场景、使用对象、支付功能与传统货币并没有不同。

　　工具或渠道的变化，本身并不能带来事情的本质发生变化。洗钱风险属于客观存在，源于上游犯罪是客观存在的。如何防范新的工具或者渠道被不法分子加以利用，需要在初始设计时，赋予既定的指令和目标，让其充分发挥功效。

　　数字货币的法律框架、监管要求、交易规则等仍在持续发展当中，以“三大核心业务”和“四大支柱要素”为核心的洗钱风险管理方法论依然适用于数字货币。