“风险”与“数据”的管理

　　与数字货币相关的洗钱“风险”与“数据”的管理，我们尝试从数字货币的“匿名”这个角度进行分析。为什么从“匿名”的角度予以分析？

　　首先，预防通过各种方式掩饰毒品、恐怖活动犯罪等犯罪所得及收益来源和性质的洗钱活动，是洗钱风险管理的最终目标；其次，在洗钱活动当中，不可避免地会存在“支付”场景。因此，对“支付”这一行为的认识和了解，是管理洗钱风险的方式和手段；最后，对比特币所带来的“匿名支付”需求，如何进行合理性判定？并由此会产生哪些对洗钱风险管理的不利因素？

　　央行数字货币支持“可控匿名”。这里的“匿名”，我们以“现金”为例，先对“匿名”这一概念进行解析。

　　关于“现金”匿名的分析

　　根据中国央行所公开的资料，即将推出的数字货币重点替代M0，而非M1和M2，即，实现纸钞数字化。【6】以“纸钞”为载体进行的金融交易，对“匿名”的定义是怎么来的？其之所以“匿名”，是因为在交易过程中无法获取到线下渠道的交易信息而导致。即，资金的流转，由于“渠道”的“隔断”而产生了“信息”的中断，由此而产生了“匿名”的现象。业务场景示例如下图所示：

　　关于数字货币“匿名”的分析

　　“匿名”的源头来自于比特币，比特币在其发展历史上，匿名毒品交易网站“丝路”起到了一定的推动作用。【16】比特币及其背后区块链技术所带来的“去中心化”的支付方式变革，改变了传统以“中心化”和“实名制”为基础的支付形态。

　　但“支付”行为本身，加载了多少用户需要“匿名”的需求，是值得思考的问题。假设现实世界中大部分的支付行为，本身并无“匿名”这一需求，那么为了“匿名”而“匿名”，可能并无存在的意义。

　　换个角度思考，假设并没有很好的方法，去准确量化现实中有多少匿名支付的正常交易需求，那么反向我们可以进行量化、或者观察并据此推测、匿名交易带来的弊端有哪些？

　　显而易见的是，以毒品交易、恐怖主义融资为代表的、有着明确匿名支付的这部分需求是客观存在的，换言之，如果我们明知存在的这部分需求是负面的，“匿名”支付需求本身是否值得支持？

　　央行数字货币的“可控匿名”

　　根据现有公开渠道信息获知，央行数字货币将以“可控匿名”的模式运行。如果是从交易双方匿名的视角来看，在商业银行现有可疑交易监测模式之上，将增加交易甄别的难度。 (责任编辑：admin)