根据数字货币研究所的专利设计，数字货币的管理包括对“数字货币的追踪”，其数字货币追踪方法和系统能够解决资金付款方跨主体、层层追踪资金流向的问题，并且支持货币流向的定制追踪，在发起方管理范围内进行资金流向追踪，从而保护用户隐私。其具体实施方式包括：

　　（1）接收来源币所有者的追踪请求；

　　（2）根据追踪请求向交易过程中产生的去向币中设置追踪，并保存去向币；

　　（3）在接收到来源币所有者的查询请求的情况下，向来源币所有者返回反映来源币后续交易过程的追踪链条。【6】

　　三、数字货币的反洗钱实践探索

　　接下来我们将从反洗钱对于资金风险控制的角度，从交易、客户、风险和数据方面分别展开阐述。

　　“交易”与“客户”的管理

　　反洗钱视角下的数字货币管理，需要明确两个方面的问题。

　　首先，数字货币，本质上并未改变资金流转的“外在模式”。不论是疑似电信诈骗、网络赌博、非法集资等等，总体外在的资金模式仍是有规律可循。可疑交易监测分析仍然体现为对资金流的追踪，并结合客户身份、行为的定位，做进一步的判断后，进行上报或排除。

　　不同点在于，这中间因为货币形态的变化，而导致的后台数据表中对应字段的增加和改变。例如数字货币形态下的钱包地址、钱包标识、钱包合约包、来源币、去向币的标识位等，表字段的口径以及相应表与表之间的关联映射规则变化等等，需要基于“数字货币”重新定义和划分。

　　其次，按照“双层运营”的结构，金融机构作为反洗钱义务主体，可疑交易的监测、分析与上报，仍是以金融机构作为“发起主体方”。资金流向的追踪、复盘、客户主体身份辨识、交易甄别、分析、上报、排除等一系列动作，“起点”仍是定位于“金融机构”。

　　从上文中数字货币研究所对于“数字货币追踪”的专利内容来看，由谁负责接收“来源币所有者”的追踪请求？谁负责处理并设置“去向币”的追踪？谁负责向来源币所有者返回追踪链条信息？是数字货币发行登记端、即央行，还是商业银行的数字货币系统，并未予以明确。

　　以下按照“资金交易甄别”与“客户主体分析”两个维度展开。

　　资金交易甄别

　　因为数字货币的发行主体是央行，“央行数字货币系统”用于产生和发行数字货币并对其进行“权属登记”。

　　如果将现有的可疑交易监测上报流程进行拆分，即央行作为“根节点”，并以“独立运营”模式，进行可疑交易模式的首次定位，并下发信息至金融机构。在此基础上，作为“子节点”的商业银行等金融机构，再进行可疑交易协查和加强尽职调查，对最终可以确认的形成重点可疑交易报告，由子节点、即商业银行这个层级进行上报处理。 (责任编辑：admin)