如下图所示，现有的可疑交易监测上报是从“金融机构”到“央行”的纵向流转路径。而客户实际的资金流转，其路径是横向的。金融机构囿于各项内外部资源制约，无法真正做到掌握客户交易全貌。

　　数据

　　数据，从反洗钱的视角区分为“客户”和“交易”两大类，《反洗钱法》以及相关的政策法规，均对数据保密及安全性管理有着明确的规定。

　　无论从外部客户隐私保护、亦或金融机构自身定位、以及内控管理的角度，对于“交易”类数据的流转，保护强度要高于一般类型的数据。而“客户”类型的数据，需要区分是否为法定公开公示数据，综合予以考量。对于“个人客户”金融信息的使用和保护，相关的法律和监管要求更加严格。就央行数字货币体系下的洗钱风险管理而言，同样要在严格遵守“客户”和“交易”数据安全与保密的原则下进行。

　　二、央行数字货币

　　央行数字货币项目DCEP（Digital Currency Electronic Payment）,即“数字货币和电子支付工具”，从上述定义结合相关文献资料解释，兼具“货币”和“支付工具”双重特性。

　　货币

　　货币是一般等价物，具有价值尺度、流通手段、支付手段、 贮藏手段、世界货币的职能，【9】货币具有上述职能的前提是以“信任”为基础的【10】。

　　中国央行发行的数字货币由中央银行进行信用担保，属于法定货币，具有无限法偿性。本文不对基础货币发行、以及信用货币创造等环节进行描述，也不对现金、银行账户存款与数字货币之间的“互换”进行分析，仅基于数字货币在交易过程当中、可能涉及的洗钱风险管理予以展开。

　　根据相关文献等资料，整理了基础货币和信用货币流转模式、数字货币与现金、银行存款间“兑换”的过程，如下列图示，供各位读者参考。

　　支付工具

　　数字人民币的交易方式和渠道，由于依托的是电子化、网络化渠道，包括其支持离线交易的模式，其理论上的“周转速度”要快于现金。在网络技术进步的影响下，进一步助推了交易环节的处理效率。

　　从反洗钱可疑交易甄别分析的视角，技术层面首先需要对于资金流向可定位跟踪，但“资金流转”仅是可疑交易甄别分析的环节之一。即，通过技术手段实现对客户交易模式的定位和复盘，是“起点”而不是“终点”。 (责任编辑：admin)