根据最初的计划，商业银行应该扮演一个关键角色，向公众分发前卫的电子货币。然而，该项目的时间安排与糟糕的经济状况不谋而合，因此商业银行不得不取消对Avant项目的优先权，在Avant启动时无法进行必要的投资。因此，芬兰银行制定了一项替代计划，将产品分销给最终用户。与一家主要的连锁便利店达成了一项协议。这给了Avant卡一个网络的位置，卡可以出售，并在那里他们可以重新加载，一旦该选项变得可用。

第一年，共售出12.5万张不可换装卡。1994年推出了可重装卡。到1995年，该卡已被大多数电话公司、几个市政停车和交通服务部门以及一些零售商接受，他们还将提供换卡服务。同年，未偿信用卡总数达到50万张。

从CBDC到商业电子货币

在运营的第三年，Avant被分拆并将其出售给商业参与者。虽然最初设立该行动被认为属于中央银行的职权范围，但从长期来看，它的参与被认为既没有必要，也没有益处。中央银行将保留支付系统的监管者和参与标准制定的角色，但零售支付工具的发行业务将留给商业参与者。

剥离Avant业务的最佳方式是将其与ATM业务相结合。芬兰各大零售银行此前成立了一家合资公司，以便在全国建立一个共享的ATM网络。由于Avant正在寻找一种能够在ATM机上重新加载卡的方法，因此将Avant公司与新成立的ATM公司合并是合乎逻辑的。谈判结果很困难。最有争议的问题是如何在不同的当事方之间分配运作该系统的财务成本和收益。谈判停顿了一段时间，由商业银行组成的财团开始为一个相互竞争的体系做准备。双方最终达成协议，并于1995年底完成交易。上述交易的基本原理是将Avant卡发行业务与ATM业务相结合，并利用商业银行现有的客户关系。

在最初的三年里，发行Avant卡的商业实体完全由中央银行所有，因此在中央银行的资产负债表上。当Avant成为一家私营企业时，它不再得到中央银行的支持。取而代之的是，它得到了一个由大型商业银行组成的财团的支持，但它不再是我们现在所说的CBDC。对于日常用户来说，这种区别几乎是难以察觉的。卡本身和支付系统保持完全相同，只是主人的身份发生了变化。新主人不再是有权发行法定货币的人。这个细节是否会改变产品的性质仍有争议。前卫卡是预先提供资金的，而且客户资金是分开的，受到保护，因此损失的风险总是非常小的，特别是因为在新的安排下，中央银行保留了监管者的角色。

进一步发展和最后几年

Avant卡实际上成为商业银行的一种附加产品。正如推出以来的策略一样，Avant卡被定位为与借记卡和信用卡并驾齐驱的低值支付卡。用户在使用Avant卡支付时，即使是小额交易也不收取费用，而使用借记卡或信用卡进行小额交易通常涉及限额或费用。因此，Avant卡被认为是最适合低值交易的选择，而借记卡被定位为中等值支付工具，信用卡被定位为高值交易的支付方式。 (责任编辑：admin)