http://www.jk260.com

区块链技术如何破解供应链金融痛点

  据世界银行数据统计,供应链相关行业占全球GDP的2/3,同时供应链也是世界上拥有最多员工的行业,但是供应链目前也存在着很多问题。

  对于供应链金融的而言,如何防范上下游之间的萝卜章、假合同,一直是困扰行业规范的老难题。

  区块链技术给供应链金融站好了风控岗,杜绝“萝卜章”。

  01区块链技术如何应用到供应链金融?

  信用是金融的核心,多参与主体间信用的高效传递是供应链金融的关键要点。

  供应链金融往往会涉及到多个主体,包括上下游中小微企业、商业银行、保理公司以及物流、仓储企业等等。在多主体参与的过程中,信息的通畅流转就显得尤其关键。

  区块链作为一种分布式账本,为各参与方提供了平等协作的平台,降低机构间信用协作风险和成本。

  链上信息的可追踪与不可篡改,多个机构之间数据实时同步,可实时对账,保障信息真实准确。

  1)打通多层级的信用传导

  供应链中往往有多层供应、销售关系,但在供应链金融中,核心企业的信用往往只能覆盖到直接与其有贸易往来的交易对手,无法传递到更需要金融服务的上下游两端的中小企业。

  以餐饮行业为例,连锁餐厅门店与食品生产企业之间需要通过经销商、配送中心、仓库、省级代理、市级代理、区县代理等一层又一层的货品、资金、信息的传递。

 

  通过区块链平台的搭建,能够打通各层之间的交易关系,从而实现对与核心企业没有直接交易的远端企业的信用传递,将其纳入供应链金融的服务范畴。

  2)标准化数据抓取

区块链技术如何破解供应链金融痛点

  上图所描述的是完整供应链金融生态,供应链金融中最为重要的就是保障商流、信息流、资金流、物流“四流”合一,传统的风控通常是实地考察验证应收账款真实性,在签订合同时进行双录,保障合同有效,并且实时核对四流的统一性,保障应收账款与资金流向一一对应。

  即使是做到了上述操作,依然无法完全覆盖灰色区域。

  有了区块链的加入,可实现业务系统对接,获得相关授权,提取企业数据。

  对于没有标准化企业信息管理系统的上下游中小微企业,可在获取企业授权的前提下,从其他第三方信息服务平台抓取数据。从数据源头上链,便于资产确权,对于银行、保理公司等资金端而言都很有实操价值。

  02行业先行者

  1)蚂蚁区块链双链通平台

  双链通是一个供应链协作网络,使得核心企业的应付账款可以作为信用凭证在核心企业、担保公司和小微商户之间更顺畅地流转起来,既降低供应链金融领域的风险,也破解了中小企业融资难、融资贵的难题。

  在双链通平台上全球第一笔担保机构保函上链完成,成都中小企业融资担保有限责任公司为核心企业,成都中科大旗软件有限公司进行了融资担保,让成都百脑汇“冠勇专卖店”在双链通上轻松贷到了款。

  “冠勇专卖店”是一家成都的电子产品专卖店,对于这种小商户来说上游账期问题是个很大的困扰,像这样的小商户很多,他们的信用等级不高,经营风险相对较大,很难获得金融机构的担保和授权。

  双链通平台解决了这一痛点,以中科大旗的技术资质和应付账款为依托,以产业链上各参与方间的真实贸易为背景,让中科大旗的信用可以在区块链上逐级流转。

  一方的确权凭证、授信资金实际去向等信息都互相可见,一链杜绝了资金挪用等风险。

  2)苏宁金融区块链+物联网汽车库融平台

  根据艾瑞咨询统计数据,我国约有70万亿动产规模,但动产融资只有5万亿左右,按照国际惯例,动产贷款量约占动产总量的60%-70%,动产融资业务的前景在我国非常广阔,但商业银行的传统动产融资规模受限于融资中的抵押物监管风险。

郑重声明:本文版权归天网查所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。