一个月前，一条消息犹如一石激起千层浪：

1月16日，环球同业银行金融电讯协会SWIFT香港子公司和中国清算总中心等5家国内清算机构成立金融网关信息有限公司。其中SWIFT持股55%，清算总中心持股34%，跨境清算公司持股5%，数研所和支付清算协会分别持股3%。

数研所虽然持股占比不多，但以目前数字人民币试点节节开花的势头，以及该金融网关公司董事会构成中，4名董事除3名为SWIFT高管，唯一一名国内董事是数研所穆长春所长，于是坊间浮想联翩，大多解读为该公司成立与数字人民币密切相关，还有人把SWIFT当成国际美元清算系统。是耶非耶，且看下文试析之。

一、SWIFT是个什么机构？

这个问题虽在常识范畴，还是简单普及一下：SWIFT，是Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication的缩写，翻译为“环球银行间金融电讯网络”或“环球银行间金融电讯协会”。上个世纪六七十年代以来，国际间支付清算快速增长，对各国间金融信息联系交流提出了更高要求，于是美国、加拿大和欧洲15个国家239家银行在1973年5月成立SWIFT，总部设在比利时布鲁塞尔，其职责是设计、建立和管理全球金融信息网络，方便成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。虽然发起国有美国，但它不属于美国，是一个总部位于比利时布鲁塞尔的中立性国际组织，目前其报文传送平台对接了全球11000多家银行、证券机构、市场基础设施和企业用户，覆盖200多个国家和地区。SWIFT不是为用户户持有资金或管理账户，而是提供信息网络进行通讯并交换标准化金融报文。

谈到金融信息传送，有必要说下支付结算的一般流程：

现代支付过程可以分为三个阶段：交易——清算——结算。

交易：就是对支付活动的发起，比如某消费者想通过线下或线上支付购买一件商品或一项服务，他可以通过现金支付来达成交易，商家收入现金后就没有什么事了。如果是选择非现金支付方式，如刷卡或者扫码、刷脸等进行支付，后面就牵涉到若干环节，需要对支付信息和支付款项进行处理。具体来说，就是支付人使用的支付受理端如POS机或受理扫码、刷脸的软件要把支付信息（交易指令）传递到后台（客户绑定受理端的银行账户），对消费者的身份、支付能力等进行确认。如果确认无误，就进入下一个环节——

清算：这个环节由清算机构算账，算清支付（收取）的款项与相应的手续费，把信息发送给交易双方账户所在机构，以及中央支付结算体系。

结算：付款人账户所在行根据清算信息进行资金实际划拨。

有些支付体系在清算环节的算账和信息传输是集成在一起的，有些是分离的，比如很多国家或地区进行国际货币清算时使用到的SWIFT提供的报文服务，因此SWIFT的角色是制定跨境清算信息的标准，并向相关机构进行传递，而不是直接从事清算或者结算的机构。对于个人客户来说，能接触到与SWIFT有关的是在跨境汇款时需要填写汇出行和汇入行的SWIFT码。但实际上在客户发起汇款指令后，与汇款有关的各种信息，都要按照它设计的电文标准格式进行处理，借助这些标准化数据交换格式，跨境支付的款项才能准确汇入指定银行。从这次SWIFT与中国合资成立的公司名称“金融网关信息服务有限公司”以及经营范围也可以看出其业务性质。 (责任编辑：admin)