在中国金融科技50人论坛(CFT50)就一份研究报告开展的调研中,很多中小银行负责人都表示,通过联盟和平台合作的形式强化中小银行金融服务,对于广大中小银行提升技术研发能力、优化科技应用融合、打造开放合作生态以及推动组织机构变革等方面,都具有十分积极的意义。

以中国平安与全国260多家中小银行联合发起成立的中小银行互联网金融联盟为例,联盟从一开始就站位战略高度服务广大中小银行,运行三年至今已经扩展到可为所有类型的银行提供服务。与一般金融科技机构聚焦某个业务环节的技术输出不同,该联盟通过打造平台以及构建生态圈,致力于不断帮助会员银行提升整体金融科技水平和业务全面创新能力,最终实现竞争力、收入、服务水平的三提升,以及成本和风险的双下降,从发展战略、技术手段、市场开拓、资源聚合等不同层面整体发力,不仅帮助银行改革产品和服务模式,而且从组织创新、流程变革和企业文化变革等全方位推动数字化,从技术、意识、组织上真正实现战略转型。这种全面赋能的模式,正契合了银行数字化转型需要突破传统组织框架约束的客观需要。

有价值的“联盟”创造弯道超车机遇

针对银行数字化转型所遇到的瓶颈,有价值的“联盟”合作应该坚持从平台和生态两方面赋能。

部分银行通过中小银行互联网金融联盟的平台引入了智能风控解决方案,该方案集合大数据、微表情、客户画像、SAT(社交+移动应用+远程服务)等功能,不仅提升技术端水平,而且打通渠道端资源,帮助中小银行实现低成本精准营销,有效激活沉睡客户,提高风控水平,提升运营效率和智能化程度。目前试点会员银行的贷款申请流程简化60%以上,小额贷款时效由过去的几个小时甚至几天大幅缩短至3~5分钟,微表情欺诈识别准确率超过80%,平均开发成本降低30%以上,帮助客户银行更聪明地应对数字化转型挑战。

这说明,在“联盟”模式全面赋能下,中小银行有机会通过数字化转型实现弯道超车。

三层面洞见“联盟模式”的价值

在成立三年以来的短短时间轴上,中小银行互联网金融联盟始终在不同层面上积极探索“联盟”模式的真正价值,不断提升平台+生态的赋能能力。

第一个层面是打牢思维认知基础。不仅提供能够快速与银行业务对接的成熟技术方案,还通过联盟社群、定向资讯推送等方式,及时传播业内前沿资讯,加强线上交流,帮助中小银行零成本获得战略转型、科技规划等方向性问题的诊断和建议,不仅实现金融科技的接入,更形成金融科技战略思维的接入。

中小银行互联网金融联盟先后联合多个权威机构和部门发布《中小银行金融科技发展研究报告》、《中国直销银行蓝皮书》、《中国中小银行供应链金融创新发展报告》、《中国移动银行用户研究报告》、《中小银行数据治理研究报告》等多份专业报告,总字数已经超过30万字,多份报告以详实的调研、严谨的数据分析全面剖析行业发展的现状与瓶颈,并给出前景展望和解决路径,为银行数字化转型提供科学决策参考。 (责任编辑：admin)