数字人民币的发行推广，在应用场景探索和用户基数上需要一定时间的积累，因此在短期内可能不会对第三方支付产生明显影响。但随着一部分数字人民币运营主体（主要是商业银行）用户基数的增加以及应用场景的下沉，如果在此基础上拓展衍生业务，或许会在一定程度上成为抢占支付业“高地”的关键。

与数字人民币相关的运营数据管理路径尚不清晰成为重要变数

目前通过第三方支付平台进行的支付，详细的数据基本由平台留存管理，并且成为平台有针对性地服务客户的重要依据。而与数字人民币相关的流通数据如何在运营机构间被管理尚不明确，因此数字人民币数据管理路径的不清晰也成为运营机构在支付领域实现差异化竞争的一个重要变数。

不过从目前已知的信息来看，首先央行掌握全量数据，并且可以通过数字人民币的运营数据做相应的政策调整；其次，运营机构（大部分为商业银行）可能会留存与数字人民币相关的流通数据，也可能无法留存数据而只是作为数据传输的中转，并且数据最终要与央行做对接。

不过只要数据可以在运营机构处留存，哪怕采用的是加密方式传输和留存，也并不影响运营机构所能提供的个性化服务。但目前央行层面对数字人民币的数据如何被管理所透露的信息较少，我们也只能认为这是目前运营机构能否在支付市场差异化竞争的不确定性所在。

三、第三方支付产业于变局下的机遇

数字人民币的发行虽然可能会为第三方支付产业带来诸多不确定性，但第三方支付服务商在变局下依然可以依靠自身长期以来的积累抓住诸多机会。

首先是第三方支付机构可以依靠自身的技术积累为数字人民币提供钱包开发服务。数字人民币的兑换、支付、管理等都需要数字钱包的支持，因此钱包在数字人民币的支付体系中处于核心地位，第三方支付机构在掌握了数字人民币钱包开发标准的前提下可以依靠自身在支付账户开发中的技术积累做技术迁移，不仅可以为自身的数字人民币运营做技术支持，也可以向其他数字人民币运营机构提供钱包技术支持。

其次是第三方支付机构可以在已经积累的用户数据（尤其是用户行为数据）基础上，注重对用户体验提升的挖掘。数字人民币的前期推广关键之一就是用户体验，如果第三方支付机构可以做好数字人民币的用户使用体验，那么依然可以为平台留存相当数量的用户。

再次是第三方支付机构本身在场景覆盖面上存在优势，数字人民币的前期推广可能依然需要这些机构的场景支持，第三方支付机构未来需要处理好与其他数字人民币运营机构的场景合作与差异化竞争。

最后，部分第三方支付机构已经在跨境支付领域有了诸多实践，数字人民币目前的试点工作虽然还不涉及跨境支付，但未来不排除为人民币国际化而需要相关探索，第三方支付机构可以结合自身的相关经验积累为此做好准备。 (责任编辑：admin)