|
文前注解： 近几年，合规科技（RegTech）和监管科技（SupTech）先后成为金融领域的新热词。他们不仅代表着新的商业思想和概念，更是一场改变金融行业和监管体系面貌的革命。 合规科技（RegTech）是金融科技（FinTech）的一个类别，它们指的是为金融机构提供科技解决方案，通过数据和流程的自动化，帮助金融机构实现监管合规，改善风险管理和降低合规成本的科技企业。 金融科技抚育机构 Medici 的研究报告显示，2008年全球金融危机后，由于金融监管的加强，2008年-2016年间，发达国家的监管规定数量增加了500%，金融机构合规职能的劳动者数量增加了10-15%。而根据波士顿咨询公司（BCG）的研究，全球金融机构在2009年-2016年间遭受了高达3210亿美元的罚款。
目前合规科技企业所提供的解决方案主要涉及六个领域： 合规 这一领域是合规科技企业的重头戏，吸引了大批新创企业和科技巨头涉足。它们所提供的自动化合规解决方案能够大幅减少人工进行合规检查的成本，例如，识别和跟踪本地及全球相关监管要求的解决方案，通过分析运营数据和其他数据（如历史邮件），实时监测合规水平和合规风险的解决方案等。这一类别还包括针对网络安全、股东披露、自动化审计等许多具体领域的合规解决方案。 身份管理与控制 另一类解决方案关注对手方尽调、KYC（了解你的客户）程序、反洗钱控制和欺诈识别等身份管理与控制问题。例如，客户引进流程的数字化、客户及交易数据的采集和分析、可疑交易的自动识别、客户资料的自动更新等。基于分布式账本技术的KYC公共设施也属于这一类别。 风险管理 这一领域的合规科技解决方案旨在优化金融机构的风险管理流程，从而提高风险数据生成、风险数据整合、内部风险汇报、压力测试和情景分析的效率，自动识别和监控风险，及时预警。这类解决方案需要运用以机器学习或人工智能为基础的先进数据分析技术。 监管报告 包括端到端的自动报告解决方案；能够根据监管要求自动更新报告的解决方案；以及让企业能够以标准化格式自定义内容的报告生成和提交解决方案等。 交易监测 这一领域关注商业行为方面的监管要求，所提供的解决方案包括实时交易监控和审计、端到端的信息验证、反欺诈和权利滥用识别系统、后台自动化系统和风险预警等。 (责任编辑：admin) |
