数字货币是数字时代的产物，自比特币为代表的新型私人数字货币产生以来，点对点去中心化、全匿名、全网记账等一系列货币金融领域的新技术、新实践层出不穷，发展迅猛。尤以2019年Facebook提出发行超主权货币Libra为时间节点，各国更加清晰地认识到区块链技术的典型应用数字货币可能带来的风险。在此背景下，各国、各机构都在争夺新时代数字货币“发币权”的战略高地。数字货币“点对点”的交易机制催生大量游离于现有体系的交易主体，去中心化的数字货币区别于依附于国家主权的信用货币，实质上依赖于网络用户的信任，二者的信用来源不同，信用体系不同，也就注定了数字货币从诞生那天起就会与传统的反洗钱工作产生矛盾。

一、数字货币带来的反洗钱困境

数字货币是价值的数字表示，因而能作为价值转移的媒介，能在一定程度上用作数字经济中的支付手段，但不同类型的数字货币特征完全不同，作为支付手段的能力也存在较大的差别，因此维持其价值的来源也有差异。在比特币等数字货币早期发展中，维持此类数字货币价值靠的是赌场、地下钱庄、黑社会、贩毒集团等需要脱离现有清结算体系进行交易、洗钱等行为的组织。因此从根源来说，比特币等数字货币容易被用于逃避外汇管制、洗钱、恐怖主义融资等违法犯罪活动，因而许多国家均计划对其进行一定的监管。

完整的洗钱犯罪往往包含三个阶段，以使用比特币洗钱为例，具体表现为:(1)放置阶段，洗钱者利用虚假的身份信息在比特币交易平台上注册并购买比特币，譬如一人持有多个比特币交易账户，通过这些账户将非法资金注入所要“清洗”的渠道中；(2)培植阶段，洗钱者利用比特币的匿名性进行多层次、复杂化的交易，藉此掩饰犯罪所得的性质、来源，或是通过比特币的“混合”技术，将待“洗白”的比特币与其他合法来源的比特币进行混同；(3)融合阶段，在这一阶段数字货币洗钱者往往利用比特币的国际范围内的双向可兑换性，将已“洗白”的比特币兑换为美元等世界范围内主要货币。相较于传统的纸钞，比特币的去中心化、匿名性等特征使得培植过程变得更加复杂和模糊，适用于纸币的反洗钱检测手段难以有效发挥作用。具体而言，其困境来自两大方面:

第一，数字货币在技术路线上可以选择去中心化以及账户的匿名化，使得构建于工业经济时代，适应于纸钞体系的反洗钱技术面临技术代差。数字货币是通过分布式记账方式进行记录的去中心化货币，因此，任何用户只需要知道相应数字货币的公钥和私钥便可以对这些货币进行交易和兑换，这就导致任何一笔交易在数字货币的信息节点中都是存在的，同时每一次数字货币的交易变动都会在所有节点同步更改，但数字货币账户和现实中的人无法一一对应，一人多账户，一账户多人的情况均会存在，这对现有的反洗钱侦查造成巨大的技术追踪困境。 (责任编辑：admin)