三、区块链助力银行业务创新

传统金融行业存在诸多业务痛点亟待解决，包括信任成本高、业务流程链条长、系统运作效率低、风险控制代价高以及数据安全隐患大等，区块链的公开透明、可追溯等特性为这些问题提供了解决思路。国内银行业从2014年着手探索，目前已初步形成区块链应用的行业格局，在贸易金融、供应链金融等多个领域实现了应用落地。

供应链金融

供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。当前核心企业信用传递通常限于一级供应商，上游中小企业因信用评价体系不完善，面临融资难、融资贵困境；众多参与方之间业务数据分散存储，商流、物流、资金流、信息流往往不同步；交易信息的真实性难以保证，风控成本高。

借助区块链技术打破信息孤岛，实时共享数据；同时基于区块链可追溯、难篡改等特性能够有效提升业务数据的真实性；基于链上数据可实现上下游企业的信用穿透，降低业务风险和融资成本；链上数字凭证可拆分、可转让，提升资金利用率。

供应链金融是银行业最典型、最广泛的区块链应用场景，诸多银行都有探索落地。例如工商银行“工银e信”网络融资金融服务平台，支持核心企业应付账款电子凭证的转让、融资、质押，实现信用的多级传导，降低上下游企业融资成本。

表1 银行业应用案例之供应链金融领域

贸易融资

贸易融资指银行基于商品交易的存货、预付款和应收账款开展的融资业务，分为国际和国内贸易融资。主要痛点包括业务流程链条长、审核手续繁琐；物流、单据流、资金流等交易信息不透明，核验成本高；人工操作多，耗时长。

借助区块链可以将原业务流程中割裂的各方联系起来，基于智能合约等实现线上化处理，提升业务处理效率；通过订单、物流等信息的链上共享，提升交易数据的真实性和可追溯性，避免重复融资，降低风险及成本。

贸易融资也是银行业应用区块链的典型场景之一，主要由监管机构和大型银行牵头建设，集中于国内贸易。例如中国银行、中信银行、民生银行等合作的区块链褔费廷交易平台（BCFT），主要服务于预价、资产发布后询价、资金报价等业务场景。

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