-美国证券会 SEC 的 Valerie Szczepanik

监管机构似乎开始更加关注 DeFi 及其相关合规性要求。许多 DeFi 项目所依赖的未经审核的智能合约通常具有漏洞，不良行为者可以利用这些漏洞。正如 Polychain Capital 的创始人兼首席执行官 Olaf Carlson-Wee 在 9 月 8 日发布的 Unchained 节目中所说：「我的确认为，这让我有点担心，这么多钱被注入到未经审计的合同中。我认为，总体上讲，进行安全审核是使这些系统中的任何一个成熟的重要部分。」 随着 DeFi 的持续增长，可以预期 DeFi 项目可能会落入全球监管机构的范围之内。FATF 已经将去中心化交易所（DEX）视为 VASP，FinCEN 对 DEX 采取了与对比特币 ATM 相同的监管要求。

美国证券交易委员会的工作人员已经注意到 DeFi 项目受到漏洞，黑客，攻击，欺诈和操纵的影响。在 9 月 18 日并行峰会上，美国证券交易委员会（SEC）的 Crypto Czar Valerie Szczepanik 说：「当您在代码上运行 [Defi] 逻辑并将其直接发布时，您可能会错过测试代码的关键一步。这样非常危险。您应该审核代码，需要对代码进行一些同行审查。如果没有这些保护措施，立即将其实时发送出去是有风险的。」

Val 警告说：「不要陷入围绕 ICO 市场的炒作。」 「炒作会导致欺诈；它可能导致错误的代码实现和不足的测试。如果该行业花时间将其做好，并与监管机构合作以帮助他们做到这一点，那么所有好的东西都将浮现出来，您将获得分布式账本技术所带来的好处。」

Val 说：「我们看到的结构旨在使用户能够放款，赚取利息，借钱，兑换，持仓；这些都是金融活动，它们应该已经受制于各种法律，包括证券法，潜在的银行业和贷款法 – 当然包括 AML / CTF 法。」

同时，欧盟引入了加密资产市场（MiCA），这项拟议法规如果获得通过，如果去中心化交易（DEX）所未作为法人实体注册并在欧盟一个会员国有注册的办公室，将禁止这个去中心化交易所与欧盟公民进行交易。

FinCEN 拟议的规则为针对托管钱包的交易创建了新的报告和记录保留要求

2020 年 12 月 18 日，美国财政部发布了拟议规则（NPRM）通知，该通知将要求受 BSA 约束的金融机构验证其客户身份，保留超过 3,000 美元的可转换虚拟货币（CVC）交易记录，如果交易的交易对手使用了无托管（非托管）或「以其他方式覆盖」的钱包，则提交超过 10,000 美元的 CVC 交易的类似 CTR 的报告。NPRM 将「其他方式覆盖」的钱包定义为在不受 BSA 约束且位于 FinCEN 认定为主要洗钱关注点的外国司法管辖区的金融机构中持有的那些钱包，此列表包括伊朗的缅甸和朝鲜。

这些规则是特朗普政府提出的。2021 年 1 月，即将上任的拜登政府宣布冻结机构规则制定，其中包括这些拟议的变更。但是，冻结只是暂时的，有待拜登总统任命或指定的部门或机构负责人审查。特朗普政府已经将无托管钱包 NPRM 的 1 万美元门槛规则公开讨论延长了 15 天，其余规则的时间延长了 45 天，但 FinCEN 之后将这两个截止日期都延长和合并到 60 天。尚无迹象表明‘旅行规则 ' NPRM 将获得类似的重新开放讨论和时间延长。

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